두바이 금융 시스템 안내 및 법인 계좌 개설 절차

 

두바이는 중동 지역의 대표적인 국제 금융 허브로서, 아시아·유럽·아프리카를 연결하는 전략적 위치와 개방적인 금융정책을 바탕으로 글로벌 기업과 투자자들의 자금 흐름이 집중되는 도시이다. 최근 UAE 연방 법인세 도입(과세소득 기준 9%)과 함께 금융 규제 체계가 더욱 정교화되면서, 법인 설립 이후의 은행 계좌 개설 및 금융 인프라 활용이 사업 운영의 핵심 요소로 부각되고 있다. 두바이에서의 법인 계좌 개설은 단순한 행정 절차를 넘어 자금세탁방지(AML) 및 고객확인의무(KYC) 심사를 포함하는 엄격한 금융 심사 과정이다. 이에 본 글에서는 두바이 법인 계좌 개설 절차, 주요 은행 현황, 그리고 두바이 금융시스템의 구조와 특징을 체계적으로 살펴보고자 한다.

 

두바이 법인 계좌 개설 절차

두바이에서 법인 계좌를 개설하기 위해서는 우선 유효한 사업 라이선스(Trade License)를 보유하고 있어야 하며, 법인 설립이 완료된 상태여야 한다. 일반적으로 요구되는 기본 서류는 다음과 같다.

• 사업자등록증(Trade License)
• 정관(MOA/AOA)
• 주주 및 이사 명부
• 주주 및 이사의 여권 사본 및 거주비자 사본
• 에미리트 ID
• 법인 주소 증빙(Ejari 또는 임대계약서)
• 사업 계획서(Business Plan)
• 거래 예상 내역 및 자금 출처 증빙(Source of Funds)

두바이 은행들은 국제 자금세탁방지 기준(FATF 가이드라인)을 엄격히 준수하고 있어, 실질적 지배자(UBO, Ultimate Beneficial Owner)에 대한 심사가 매우 중요하다. 특히 프리존 법인의 경우에도 실질적 사업 활동(실체성, Substance)을 요구하는 경향이 강해졌다. 계좌 개설 신청 후에는 대면 인터뷰가 진행되며, 심사 기간은 통상 2주에서 8주 정도 소요된다. 최근에는 위험 기반 접근법(Risk-Based Approach)에 따라 업종, 국적, 거래 구조에 따라 심사 강도가 달라진다.

 

대표적인 두바이 은행

두바이에는 현지 대형 은행과 국제 은행이 함께 운영되고 있다. 대표적인 은행은 다음과 같다.

• Emirates NBD: UAE 최대 은행 그룹 중 하나로, 기업금융과 국제 무역금융에 강점이 있다. 외환 서비스와 디지털 뱅킹 시스템이 우수하다.
• Dubai Islamic Bank (DIB): 이슬람 금융 원칙(Shariah)을 따르는 최대 이슬람 은행 중 하나로, 샤리아 구조에 기반한 기업 금융상품을 제공한다.
• Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB): 안정적인 재무구조와 폭넓은 기업금융 서비스를 제공하며, 중견기업 계좌 개설에 비교적 적극적이다.
• Mashreq Bank: UAE에서 가장 오래된 민간은행 중 하나로, 스타트업 및 중소기업 대상 디지털 뱅킹 서비스가 발달해 있다.
• HSBC Middle East: 국제 거래가 많은 기업에 적합하며, 글로벌 네트워크 활용이 가능하다.

은행 선택 시 최소 예치금 요건, 평균 잔액 유지 조건, 국제 송금 수수료, 온라인 뱅킹 편의성 등을 종합적으로 검토해야 한다.

 

두바이 금융시스템의 구조와 특징

두바이 금융시스템은 UAE 중앙은행(Central Bank of the UAE)이 통화정책과 은행 감독을 총괄하는 구조이다. UAE 디르함(AED)은 미 달러화에 고정환율(페그제)로 연동되어 있어 환율 변동성이 낮다는 특징이 있다. 이는 국제 무역 기업에게 환리스크 관리 측면에서 안정성을 제공한다. 또한 두바이에는 별도의 금융 자유지대인 두바이 국제금융센터(DIFC)가 존재한다. DIFC는 영국식 보통법(Common Law)을 기반으로 독립적인 사법체계를 운영하며, 두바이 금융서비스청(DFSA)이 규제를 담당한다. 이로 인해 국제 금융기관, 자산운용사, 사모펀드 등이 다수 입주해 있다. UAE는 최근 경제 실질화 규정(ESR)과 최종수익자 공개(UBO 규정), 그리고 법인세 제도 도입을 통해 국제 조세 투명성을 강화하고 있다. 동시에 핀테크, 디지털 자산, 오픈뱅킹 분야를 적극 육성하여 중동의 혁신 금융 허브로 자리매김하고 있다.

 

두바이 법인 계좌 개설은 단순한 은행 업무가 아니라 국제 기준에 부합하는 엄격한 실사와 규제 절차를 수반하는 전문 영역이다. 철저한 서류 준비와 자금 출처의 명확한 소명이 계좌 개설 성공의 핵심이며, 업종과 사업 구조에 적합한 은행을 선택하는 전략적 판단도 중요하다. 더 나아가 두바이의 금융시스템은 중앙은행의 안정적 통화정책, 달러 페그제, DIFC의 독립적 금융 규제 체계 등으로 구성되어 글로벌 자본 흐름에 최적화된 구조를 갖추고 있다. 따라서 두바이에서 사업을 운영하는 기업은 이러한 금융 환경을 정확히 이해하고 활용할 때, 중동 및 글로벌 시장에서 경쟁력을 확보할 수 있을 것이다.